为何中国商业医保之路还长？

在当今这个生活水平越来越富足的时代，人们在得到物质生活的满足的同时，也纷纷开始注重养生。为何呢？因为现在的社会现象是“吃得起饭，住的了房，但生不起病”。同时，社会医疗保险现在也不健全。于是，人们渴望购买一份商业保险来作为有效补充。但事实却是，难啊！

商业医疗保险的现状非常尴尬。目前，中国大陆不能购买太合适的商业医疗保险产品。网上红色商业医疗保险以其简单、易用、廉价和高支付的特点吸引了很多人。数百元的保险换成了数百万元的保险，许多甚至达到了800万元，吸引了相当多的年轻人。对于保险公司来说，100万医疗保险规定了10，000元的免赔额，同意只报销普通医疗部门的住院费用。这使得该产品的实际支付率低于30减40利用率，其余为利润。百万医疗保险已经成为目前保险公司唯一能够盈利的商业医疗保险。保险公司在选择和结算保险申请人时非常谨慎。

对于健康状况不符合健康通知要求的消费者，数百万份医疗保险采取一刀切的拒绝方式，或者在理赔过程中拒绝向这些人提供赔偿。虽然保险索赔是条款的书写方式，但从保险公司获得资金并不容易。因此，数以百万计的医疗保险政策在广受欢迎的同时，也吸引了大量的消费者投诉。当你的索赔条件足够幸运地符合保险公司的各种条款，并且你成功地获得了索赔付款，这也意味着你再也没有机会购买这种产品了。短期健康保险，如数百万次医疗，保存期只有一年或更短，不能保证续保。尽管原中国保监会明确规定保险公司不得因被保险人既往病史而拒绝保险，并保证续保。但事实上，保险是一次性交易，疾病意味着续约的终止。

在医疗保险中，费用控制是一个世界性难题。中国的情况更加严重。缺乏费用控制机制使得保险公司不愿吃黄连。对于大型公立医院来说，保险公司很难限制它们。在中小型医院，创收的压力更大，医生往往在过度治疗时更配合病人，一起骗取保险金。这也是目前大多数商业医疗保险都是亏损产品的原因。商业医疗保险对硬核有着巨大的需求。商业医疗保险问题可以通过科技进步和信息共享逐步解决，这更取决于中国医疗改革的进程。中国将来肯定会有好的医疗保险产品。一位保险公司精算师说。

综上来看，中国合适的商业保险的合理性和健康之路还很长。毕竟这个国家还在发展中，有方方面面的人文及社会问题会干扰这个产业的健康运行发展。但前途我们还是能看到的，毕竟中国人口这么多，现如今由于环境问题，食品安全问题，越来越的怪病、难治病越来越多，市场蛋糕是很大的，关键是怎们能分到的问题。

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